Что такое SWIFT и как переводить денежные средства из-за ограничений?

SWIFT не хранит средства и не осуществляет никаких переводов, но является важнейшей частью коммуникационной инфраструктуры. Система обеспечивает бесперебойные денежные потоки между странами.

Это ключевая роль в мировой финансовой системе. Так почему же сейчас он находится в центре внимания?

Что такое SWIFT?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) - это система передачи финансовых сообщений (платежных поручений, переводы, справочной информации) для выполнения транзакций на рынке платежей. Система объединяет более 11 тысяч финансовых учреждений в более чем 200 странах.

SWIFT является частной ассоциацией со штаб-квартирой в Бельгии. Он был создан в 1973 году, когда 239 банков из 15 стран объединились, чтобы создать способ быстрой и удобной обработки международных платежей. 

Это система электронной почты, обеспечивающая безопасные переводы между участниками из разных концов света. В среднем проходит 40 миллионов сообщений в день: включая заказы, подтверждения платежей, валютные обмены и сделки.

Как и кто может пользоваться системой SWIFT?

Чтобы воспользоваться денежным переводом, необходимо обладать специальным SWIFT-кодом организации и знать его наименование. Также для перевода необходим идентификационный номер банка BIC, соответствующий требованиям международного стандарта ISO.

Для перевода денег SWIFT используют:

• физические лица,
• частные компании,
• торговые биржи,
• брокеры и другие.

Участников сообщества привлекают безопасная транзакция. У каждой страны свои ограничения по переводам финансов. За услугу перевода платят отправивший и получивший банки. Общая комиссия получается меньше, чем у известных платежных систем.

Услугами SWIFT все чаще пользуются крупные компании. Поскольку минимальный фиксированный сбор составляет десять долларов, при этом необходимо оформлять банковские бумаги. Если перевод составляет меньше одной тысячи долларов, то выгода традиционных платежных систем становится очевидной.

Отключение от SWIFT

В 2012 году произошёл первый случай отключения от SWIFT в качестве санкционной меры. Тогда банковский комитет США пригрозил ввести санкции против SWIFT, если организация не отключит основные банки Ирана. После отключения иранских кредитных учреждений от международной сети страна перешла на платёжную систему SUCRE, которой пользуются на Кубе, в Эквадоре, Боливии, Венесуэле и Никарагуа.

В 2016 году Иран вновь получил доступ к SWIFT после достижения договоренностей. Но уже осенью 2018-го исламская республика вновь лишилась возможности пользоваться международной платежной системой. Теперь перечислить деньги людям или компаниям в Иран можно только обходными путями — наличными или переводами на частные счета в банках ОАЭ, Турции, Ирака, Тайваня.

В России разработали Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), которая может передавать данные в формате SWIFT. К этой системе подключены более 400 банков. Она открыта для иностранных участников, но пока случаи присоединения иностранных банков к СПФС единичны. В основном это банки стран ЕАЭС (Армения, Белоруссия, Казахстан и Киргизия). Также доступ к СПФС имеют дочерние структуры крупных российских банков в Германии и Швейцарии.

Свои аналоги SWIFT есть у КНР (CIPS, рассчитана только на транзакции в юанях) и Евросоюза (INSTEX, пока используется только для финансовых операций европейских стран с Ираном из опасений американских санкций).

Как выполнить перевод студентам в Чехии?

Хотя SWIFT не является политической организацией, ее важность для глобальных денежных потоков означает, что она часто рассматривается как инструмент в рамках пакетов санкций. Студенты Чехии столкнулись с трудностями переводов, а также многие банки ограничены и не имеют возможности выполнять международные транзакции. Что делать в таком случае?

Способы перевести деньги с помощью международных переводов:

• KoronaPay

Выберите страну, укажите сумму и отправьте ваш перевод. Приложение рассчитает и отобразит сумму к оплате с учётом курса выбранной валюты. Пришлите получателю номер перевода. Он понадобится, чтобы забрать наличные в пункте выдачи.

• Paysend

Переводить деньги можно на банковские карты или счета, электронные кошельки, или по номеру мобильного телефона. Сумма комиссии зависит от выбранной валюты для перевода. Почти всегда можно найти промокод, чтобы перевести без комиссии. 95% переводов доходят мгновенно. Переводы на банковские счета могут идти до 5 рабочих дней.

• Revolut

Картой можно расплачиваться по всему миру. Сейчас на операции с не ликвидными валютами накладывается дополнительная комиссия: 1,5% на российский рубль, 1% на гривну. В будние дни валюта фиксируется по биржевому курсу.

• Qiwi 

Максимальное время поступления денег на электронный кошелек — 2-3 минуты.

Этот способ выгоден, если оба человека пользуются одной платежной системой.

В Qiwi платить комиссию не нужно, если отправляются рубли, а получаются доллары или евро. Перевод в Qiwi можно оформить на карту Visa, выданную любым банком определенных стран. Список можно уточнить в приложении.

• Webmoney

В системе WebMoney предусмотрены сервисы, позволяющие вести учет, обменивать расчетные средства, решать споры и заключать сделки. Все транзакции в системе являются мгновенными и безотзывными. Комиссия от 0,8% от суммы при каждой транзакции. Инструкцию по выводу средств со счета смотрите на сайте. 

Обратите внимание, что ситуация меняется и работу указанных систем для перевода, стоит уточнять. 

Если необходимо сделать перевод в крупном размере, то вы можете обратиться в банк и получить соответствующую консультацию.

Платежные поручения повышенной важности могут обрабатываться более оперативно, но в остальных случаях (малые суммы, несущественные сделки) возникает вероятность больших задержек.